КБМ ОСАГО: коэффициенты, формула расчета полиса, тарифы

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства.

При заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о предыдущих периодах страхования, содержащиеся в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

Коэффициент бонус-малус (КБМ) 2020

Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО.

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если вы поменяли водительское удостоверение и/или фамилию, имя и/или документ, удостоверяющий личность, необходимо внести изменения в действующий договор ОСАГО как можно скорее.

Таблица значений КБМ:

kbm-osago-koeffitsienty-formula-rascheta-polisa-tarify

Это необходимо для внесения корректных сведений в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) и присвоения правильного КБМ в будущем.

В соответствии с пунктом 8 ст.15 Федерального закона 40-ФЗ П: «В период действия договора ОСАГО страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику в письменной форме об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора страхования».

В случае одновременного действия нескольких договоров ОСАГО, необходимо вносить изменения в каждый из этих договоров ОСАГО.

Порядок определения КБМ с 1 апреля 2019 года

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора.

Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом, или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и зарегистрированных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

Полис с ограниченным списком водителей

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя.

КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ. При отсутствии сведений о страховой истории водителю присваивается КБМ = 1.

Страхователь, который является вписанным Водителем №1 с КБМ равным 0,9, вписал в полис ОСАГО водителя №2 с КБМ равным 1,4, т. к. по его вине была выплата страхового возмещения договору, окончившемуся не более года назад.

Соответственно, размер страховой премии будет определяться по водителю №2, и размер премии будет увеличен в связи с меньшим коэффициентом водителя №2.

ОСАГО — сделать страховку на машину

Водитель №1 и водитель №2 имеют одинаковый КБМ 0,8. Страхователь вписал в полис ОСАГО водителя №2. Соответственно, факт добавления в полис второго водителя на КБМ по договору не повлияет, и страховая премия останется неизменной.

При отсутствии сведений в АИС РСА по указанным в договоре водителям им присваивается КБМ = 1.

Водитель №1 получил права и через два дня купил транспортное средство. При оформлении договора ОСАГО такому водителю присваивается КБМ = 1.

Полис без ограничений

Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

Если в результате ДТП вы являлись пострадавшей стороной, то выплата по данному ДТП никак не отразится на вашем классе аварийности (КБМ). Если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет снижен только у того водителя, который был виновником ДТП.

Проверка КБМ по ОСАГО

Вы можете самостоятельно определить значение Вашего КБМ в автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

Проверка КБМ проходит на официальном сайте РСА с учётом следующих параметров.

  1. Предоставляется уникальный идентификатор запроса КБМ,
  2. Возможно определить КБМ физических и юридических лиц,
  3. Возможно сделать проверку КБМ полиса без ограничений списка водителей,
  4. Программа отображает данные по предыдущему полису ОСАГО, показывает наименование страховой компании, а также текущее количество убытков.

Чтобы сделать запрос КБМ онлайн, необходимо внести данные в форму проверки КБМ:

  • выбрать число водителей для проверки их Кбм (не более 4-​х одновременно);
  • указать проверяемую дату. Для проверки текущего коэффициента нужно выбрать соответствующую дату. Для определения скидки на будущий полис укажите день, следующий за окончанием настоящего договора ОСАГО;
  • ввести через пробел ваше ФИО без учёта регистра (к примеру, «Петров Петр Петрович»);
  • указать дату рождения;
  • указать серию водительского удостоверения без учёта регистра;
  • ввести номер ВУ;
  • нажать кнопку «показать КБМ»;
  • записать КБМ, который появится в низу формы.

Узнать КБМ по базе РСА можно в специализированной форме выше. Проведение проверки осуществляется по базе официального сайта РСА. КБМ будет рассчитываться строго на указанную дату!

Коэффициенты ОСАГО, формула расчета

Стоимость полиса ОСАГО регулируется Центральным Банком РФ. Его базовая ставка составляет от 3432 до 4118 рублей для легкового автомобиля, принадлежащего физическому лицу. На цену влияют множество разных факторов, которые могут как понизить, так и повысить базовую стоимость, они также предусмотрены законодательством.

Стоимость зависит от рисков связанных с местом регистрации автомобиля, возрастом и опытом водителя, количеством ДТП, мощностью двигателя, числом водителей, которые управляют автомобилем и сроком действия полиса. Окончательный расчёт производится путём умножения базовой ставки на коэффициенты.

Территориальный коэффициент (или коэффициент территории – КТ) зависит от места регистрации автомобиля, которое связано с местом регистрации собственника. Чем плотнее движение автотранспорта и чем чаще происходят аварии, тем выше значение.

Коэффициент территории устанавливается на законодательном уровне и является обязательным при расчете стоимости автострахования. Самый высокий КТ 2,1 на данный момент применяется в Челябинске. В таких крупных городах как Москва, Казань, Пермь, Тюмень, Сургут, коэффициент равен 2.

В менее загруженных городах и регионах коэффициент составляет 1,8-1,7 (Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Ростов-на Дону, Екатеринбург и др.). Самый низкий КТ 0,6 используется в удалённых и малозаселённых регионах (вне областных центров Бурятии, Калмыкии, Хакасии, Магаданской области и др.).

Коэффициент бонус-малус (КБМ) зависит от отсутствия или количества аварий, совершенных автовладельцем или лиц, допущенных к управлению (в расчёт принимается самый высокий коэффициент).

С 2014 года при заключении договора ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения автоматизированной информационной системы (АИС) о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения коэффициента «бонус-малус» – повышающий или понижающий в зависимости количества страховых выплат.

Если вы оформляете страховку впервые, вам будет присвоен третий класс, а коэффициент равен 1.Также КБМ не применяется или равен 1, если ТС следует к месту регистрации/прохождения техосмотра или зарегистрировано в иностранном государстве.

Класс водителя рассчитывается один раз в период действия полиса. Это значит, что если вы стали виновником ДТП, то КБМ будет увеличен только при заключении нового договора. Важно отметить, что если водитель решит сменить страховую компанию, его аварийная история останется прежней.

КБМ будет учтён при заключении нового договора, если срок действия предыдущего полиса был равен одному году. Досрочное расторжение «безаварийного договора», даже за несколько дней до его окончания, лишает водителя/собственника скидки за этот период. Следовательно, будет применён такой же КБМ, какой был в начале действия досрочно закончившегося договора.

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составляет 50% – 13-й класс, КБМ равен 0,5. Получить её водитель (собственник ТС) может только в том случает, если в течение 10 лет страховая компания не производила выплаты по ОСАГО за ДТП, совершённые по его вине.

Коэффициент, который зависит от числа водителей, управляющих ТС (КО). Этот коэффициент имеет всего два значения. Если этот список водителей ограничен, то он равен 1. Тогда в полисе указываются все люди, кому владелец разрешает управлять автомобилем.

Если управлять машиной может кто угодно (неограниченное число людей), то в полисе делается специальная надпись, а коэффициент составит 1,8.

Молодость и отсутствие опыта повышают коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя (КВС):

  1. До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет: 1,8;
  2. более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно: 1,7;
  3. до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет: 1,6;
  4. более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет: 1.

Коэффициент, связанный с техническими характеристиками транспортного средства, повышается вместе с ростом мощности автомобиля, которая измеряется в лошадиных силах (КМ):

  • До 50 л.с. включительно: 0,6;
  • свыше 50 до 70 включительно: 1;
  • свыше 70 до 100 включительно: 1,1;
  • свыше 100 до 120 включительно: 1,2;
  • свыше 120 до 150 включительно: 1,4;
  • свыше 150: 1,6.

Коэффициент, зависящий от периода использования ТС (КС) — увеличивается вместе с количеством месяцев использования автомобиля.

  1. 3 месяца: 0,5;
  2. 4 месяца: 0,6;
  3. 5 месяцев: 0,65;
  4. 6 месяцев: 0,7;
  5. 7 месяцев: 0,8;
  6. 8 месяцев: 0,9;
  7. 9 месяцев: 0,95;
  8. 10 месяцев и более: 1.

Срок действия полиса (КП) влияет на его стоимость следующим образом: чем меньше машина будет передвигаться, тем ниже вероятность аварии. Следовательно, при коротком сроке коэффициент ниже. Для лиц, въезжающих на территории РФ, применяются отдельные ставки исчисления этого коэффициента:

  • От 5 до 15 дней: 0,2;
  • От 16 дней до 1 месяца: 0,3;
  • 2 месяца: 0,4;
  • 3 месяца: 0,5;
  • 4 месяца: 0,6;
  • 5 месяцев: 0,65;
  • 6 месяцев: 0,7;
  • 7 месяцев: 0,8;
  • 8 месяцев: 0,9;
  • 9 месяцев: 0,95;
  • 10 месяцев и более: 1.

Коэффициент по наличию прицепа к ТС (КПр) варьируется от 1 до 3 в зависимости от типа и назначения транспортного средства. Для легковых автомобилей физических лиц он равен 1.

Коэффициент нарушений (КН) равен 1,5 и учитывается только при наличии грубых нарушений условия страхования (согласно п.3 ст. 9 закона об ОСАГО).

На сайтах большинства страховых компаний применяются калькуляторы, которые позволяют на основании введённых данных, не вдаваясь в сложные вычисления, узнать стоимость полиса. Либо это всегда можно сделать на сайте Российского союза автостраховщиков.

Новый базовый тариф ОСАГО

kbm-osago-koeffitsienty-formula-rascheta-polisa-tarifykbm-osago-koeffitsienty-formula-rascheta-polisa-tarify

САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ ПО ЭТОЙ ТЕМЕ:

Альфастрахование ОСАГО онлайн — как купить полис?
Электронный полис ОСАГО Ингосстрах
Как проверить полис ОСАГО на подлинность
Страховка ОСАГО онлайн — как получить полис?
Росгосстрах ОСАГО: как купить полис онлайн?
Страховая компания СОГАЗ: ОСАГО онлайн
Страховая компания Согласие — телефон, адрес, электронный полис ОСАГО, отзывы
Калькулятор КАСКО онлайн — расчет страховки
ВСК — официальный сайт, страхование ОСАГО, онлайн-калькулятор, горячая линия, отзывы

Adblock
detector